Un vétérinaire à la retraite a perdu des millions à cause de la fraude, selon sa famille. Des lois plus fortes l'auraient-elles protégé ?

L'oncle d'une femme de South Hill a perdu des millions dans une prétendue escroquerie financière avant sa mort.

Bloquée devant les tribunaux pour tenir quelqu'un responsable, elle raconte maintenant son histoire publiquement pour avertir les personnes ayant des proches souffrant de démence ou d'autres problèmes neurologiques du danger des stratagèmes de phishing et autres fraudes financières. Elle espère également inspirer des changements dans la loi pour obtenir de meilleures protections pour les personnes âgées.

Janine Satterfield a déposé une plainte pour négligence en janvier devant le tribunal de district américain du district oriental de Virginie contre Wells Fargo et Navy Federal Credit Union, qui ont tous deux servi son oncle, vétéran à la retraite de la marine américaine Larry Cook.

Cook était un résident du comté de Fairfax, en Virginie, décédé le 21 avril 2021 après une série de virements électroniques envoyés pour payer un prétendu programme de «remboursement de prêt» à l'étranger.

Le mois dernier, le juge de district américain Claude Hilton a rejeté l'affaire, citant entre autres la loi de l'État de Virginie concernant les virements électroniques.

"Alors qu'une banque peut être tenue responsable en vertu de l'article 212 pour ne pas avoir accepté un ordre de paiement, aucune disposition de l'article 8.4A n'impose de responsabilité à une banque réceptrice qui exécute correctement un virement électronique dûment autorisé par l'expéditeur", a écrit le juge.

Le cas de Satterfield a fait valoir que les institutions financières auraient dû faire plus, principalement arrêter les transferts pour ce que Cook pensait être des remboursements, a-t-elle expliqué à The News Tribune dans une récente interview.

Elle a d'abord découvert les paiements par virement alors qu'elle cherchait des informations pour l'aider à son enterrement.

"Tous des noms différents, toutes des régions différentes de la Thaïlande, toutes des adresses différentes. Comme si l'une était dans une ruelle derrière le temple – c'était une adresse", a-t-elle déclaré, décrivant comment les transferts étaient effectués. "Je veux dire, le gars a des millions de dollars avec votre banque et votre coopérative de crédit. Des millions de dollars!"

Elle a raconté des questions que des employés de banque ou de coopérative de crédit auraient pu poser : "Qui payez-vous ? Qu'avez-vous emprunté ? Vous avez emprunté à quelqu'un en Thaïlande ? Vraiment ? Qu'avez-vous acheté ?"

"S'ils avaient juste posé les questions …", a-t-elle ajouté avant de s'arrêter.

La Navy Federal Credit Union, en réponse aux questions de The News Tribune, a déclaré jeudi : "Nos membres sont toujours notre première priorité et nous traitons toutes les transactions des membres avec le plus grand soin."

Il a ajouté: "Par respect pour la décision du tribunal, nous n'avons pas d'autre commentaire."

Wells Fargo, dans un communiqué envoyé par e-mail, a déclaré qu'il "prend l'exploitation financière très au sérieux. Nous nous engageons à aider nos clients à éviter la fraude et les escroqueries grâce à diverses ressources, y compris des efforts de formation continus".

L'e-mail comprenait un lien vers la brochure "Protéger ceux que vous aimez" de Wells Fargo.

Les liens de Cook avec le Nord-Ouest incluent non seulement Satterfield, mais sa vie avant de se lancer dans une carrière navale où il est devenu commandant décoré de la marine et officier de sous-marin nucléaire, puis consultant.

Il a étudié à la Edison Technical School de Seattle avant de s'inscrire à l'Université de Washington, où il a obtenu son baccalauréat ès sciences en 1968. Il a été nommé officier dans la marine américaine en 1968 et a pris sa retraite en tant que commandant en 1992.

Selon des documents judiciaires, il a travaillé avec le cabinet de conseil Booz Allen Hamilton à partir de 1993, puis Zimmerman Associates, Inc., qui propose des services de gestion de programmes et d'ingénierie pour la Marine.

La plainte déposée auprès du tribunal indiquait sa valeur nette estimée à "environ 8 à 10 millions de dollars".

Satterfield a déclaré que son oncle vivait une vie insulaire, principalement loin de ses proches.

"Nous sommes tous sur la côte ouest. Ce n'était pas un type de pique-nique en famille. C'était un type très privé", a-t-elle déclaré. "Je ne pense même pas qu'il soit sorti avec quelqu'un. Il n'a jamais eu d'animal de compagnie. Il … était juste complètement engagé dans l'armée, et dans la recherche et le développement de tout ce dont il était au courant en tant que consultant au niveau de la propulsion nucléaire. pour les sous-marins."

Sa mère est décédée en 2019 à Santa, Clara, Californie, à l'âge de 101 ans, et il avait géré ses actifs, y compris une fiducie créée pour payer les dettes et les impôts de sa mère.

Cook a également géré deux propriétés locatives dans l'État de Washington, selon le dossier.

La plainte déclare: "D'un point de vue cognitif, M. Cook était très intelligent et gérait ses affaires, y compris ses finances, très bien avant que sa santé ne décline, en raison d'un accident vasculaire cérébral en 2019."

Le dossier le décrit comme n'ayant pas consulté de médecin pendant plus de 14 heures après l'AVC initial à la mi-juillet de la même année.

"M. Cook avait tenté de se rendre chez son médecin traitant, mais a eu un accident de voiture mineur en cours de route", a-t-il déclaré.

"Il n'allait pas bien, à tous points de vue", a déclaré Satterfield au News Tribune.

Le dossier raconte une chronologie personnelle lamentable. Cook a été contraint de prendre sa retraite, les déclarations de revenus pour lui-même, sa mère et la fiducie familiale n'ont pas été déposées, et la communication, le peu qui avait précédé l'AVC, s'est pratiquement arrêtée, y compris avec l'avocat lié à la fiducie familiale.

Ce fut une tempête parfaite pour qu'encore plus de problèmes émergent avant sa mort en 2021.

Un e-mail de phishing, selon le procès, est à l'origine de la fraude.

Le dossier judiciaire décrit que le 5 octobre 2020, un e-mail non sollicité "de, ce qui est apparu, la société 'Amazon', l'informant de son récent achat d'un iPad et fournissant même des instructions pour qui appeler avec des questions concernant cet achat récent ."

"Il était la proie d'une arnaque très élaborée et frauduleuse, une arnaque dont NFCU a ensuite averti ses clients dans une alerte client du 3 décembre 2020 intitulée" Faux appels de l'assistance Apple et Amazon: ce que vous devez savoir ", " indique le dossier.

Le dossier se poursuit : "Le 6 octobre 2020, après réception de l'e-mail frauduleux, M. Cook a envoyé le premier virement, de son compte courant NFCU à une personne déclarée ayant un compte chez Standard Chartered à Singapour. Ce virement a été effectué en personne à la succursale NFCU de Vienne, Virginie."

Entre le 6 octobre 2020 et le 20 avril 2021, un jour avant sa mort, "M. Cook a envoyé un total de 75 virements électroniques internationaux", indique la plainte.

Presque tous les transferts étaient d'un peu moins de 50 000 $, avec un objectif déclaré de « remboursement de prêt ».

La majeure partie des transferts a été envoyée via NFCU; avec un seul envoyé avec succès via Wells Fargo.

La plainte note qu'un représentant de la NFCU, à la mi-décembre 2020, "a signalé M. Cook aux services de protection des adultes du comté de Fairfax, pour ce qui a été décrit comme" des fils entrants et des fils sortants ... menés d'une manière indicative d'une éventuelle exploitation financière des aînés ."

La NFCU a déclaré dans sa requête demandant le rejet de l'affaire : "Parce que la nature de la relation entre Cook et Navy Federal était strictement celle d'un client et d'une banque dépositaire régie par contrat, Navy Federal n'avait aucune obligation de surveiller le compte de Cook, de surveiller la façon dont il utilisait son de l'argent ou le protéger contre les actes criminels présumés d'un tiers. »

Il a ajouté: "Navy Federal est une coopérative de crédit dans le secteur des services bancaires, et non un tuteur chargé de superviser la façon dont les clients de dépôt utilisent leur argent. Navy Federal a traité les virements conformément aux instructions de Cook."

Le dossier du tribunal de la coopérative de crédit a noté que bien qu'elle ait tenté d'intercéder dans ses rapports aux services de protection des adultes pour une enquête plus approfondie, "diverses lois fédérales et étatiques isolent la marine fédérale de toute responsabilité pour ces rapports, et l'enquête a été close après que Cook ait refusé de coopérer avec APS." L'une de ses pièces à conviction notait que Cook avait crié aux travailleurs de l'APS, leur disant qu'il "dépensait l'argent comme il le voulait".

"Navy Federal … a traité les transactions initiées par Cook, l'argent appartenait à Cook et était son argent à transférer, et Navy Federal n'est responsable d'aucune des théories du demandeur", a déclaré le dossier de la coopérative de crédit.

Le dossier judiciaire de Wells Fargo a suivi des arguments similaires soutenant le rejet de l'affaire, déclarant qu'il "a effectué la transaction initiée par M. Cook, l'argent appartenait à M. Cook et était son argent à transférer, et aucune responsabilité ne devrait être attachée à Wells Fargo".

Il a ajouté: "La Virginie ne reconnaît pas une réclamation autonome pour violation de l'engagement de bonne foi et d'utilisation équitable. De même, dans la mesure où le demandeur cherche à faire valoir une réclamation de droit commun pour ladite violation contre Wells Fargo, il serait préempté par l'UCC et interdite par la doctrine de la perte économique."

Le "UCC" signifie Uniform Commercial Code, une loi uniforme qui régit les transactions commerciales.

Le juge chargé de l'affaire a accepté les requêtes en rejet.

USA TODAY, qui a également couvert cette affaire, a noté qu'en 2022, plus d'un an après la mort de Cook, la Virginie a renforcé ses lois sur la déclaration, permettant au personnel des institutions financières de retarder ou de refuser de décaisser et d'exécuter des transferts s'ils soupçonnent une exploitation.

Le rapport USA TODAY a également noté que selon le Consumer Financial Protection Bureau, en 2020, les institutions financières ont déposé plus de 62 000 rapports impliquant l'exploitation financière des personnes âgées d'une valeur de 3,4 milliards de dollars.

De retour dans le nord-ouest du Pacifique, il n'est pas clair de savoir combien d'argent les personnes âgées de l'État de Washington perdent à cause des escroqueries par fil en particulier.

Cindy Fazio, directrice des services aux consommateurs du Département des institutions financières de l'État de Washington, a déclaré à The News Tribune en réponse à des questions : "Je n'ai connaissance d'aucune compilation de données sur la fraude par virement électronique pour Washington".

Lyn Peters, directrice des communications pour DFI, a déclaré à The News Tribune par e-mail : « Les fils sont à haut risque, quelle que soit la juridiction d'où ils proviennent. est si limité."

Peters a expliqué: "La loi fédérale sur la sécurité des personnes âgées rend le signalement d'une transaction soupçonnée d'être une transaction frauduleuse / un abus financier d'un adulte vulnérable autorisé - mais pas obligatoire - dans les 50 États et protège les employés qui font le rapport contre les poursuites pour l'avoir signalé. ."

Satterfield, dans son interview avec The News Tribune, a contesté la façon dont l'affaire s'est déroulée.

"Je suis une employée des services financiers", a-t-elle déclaré, "Nous avons des lois selon lesquelles si nous soupçonnons, en tant que conseiller, que quelqu'un est exploité soit par un membre de la famille … ou un soignant ou quelqu'un entre et ils veulent ajouter des personnes aux comptes."

Elle a souligné la surveillance des comptes bancaires et des comptes de cartes de crédit qui aident à récupérer les pertes dues à la fraude.

L'affaire Virginia a montré comment les choses peuvent rapidement aller de travers avec des fils et une personne déterminée à effectuer les transferts, a-t-elle noté. Les législateurs, a-t-elle soutenu, doivent agir.

"C'est un énorme problème avec la démence qui arrive dans le tuyau avec des commotions cérébrales, avec (le brouillard cérébral de) la chimio, avec toutes ces choses qui ont un impact sur notre pensée – même juste le diabète", a-t-elle déclaré, ce que les dossiers judiciaires indiquaient également que Cook avait, entre autres problèmes médicaux.

"Si vous n'avez pas mangé, vous ne pensez peut-être pas clairement", a-t-elle déclaré.

Pour l'instant, dit-elle, "nous sommes en train de faire appel".

Bien que cela n'ait pas fonctionné dans le cas de Cook, Peters de DFI a recommandé d'impliquer les services de protection des adultes "et d'obtenir une évaluation et de faire en sorte que la personne âgée en question soit jugée incompétente pour gérer ses propres finances - quelque chose que beaucoup sinon la plupart des familles ne sont pas disposées à faire."

"On me dit qu'assez fréquemment, nos banques renvoient des scénarios à APS lorsqu'elles pensent que quelqu'un est exploité. Nous recevons souvent des plaintes de consommateurs lorsque la banque restreint l'accès à un compte parce qu'elle le renvoie à APS", a écrit Peters. "Ce sont des situations délicates."

Peters a ajouté: "Dans un cas, j'ai travaillé pour obtenir de l'aide et des ressources, la fille a obtenu une tutelle d'urgence et travaille sur une tutelle permanente pour arrêter le flux de fonds vers les escrocs, mais cela a entraîné encore plus de dépenses pour le famille sous la forme d'honoraires d'avocat - quelque chose que, encore une fois, la plupart des familles ne peuvent pas ou ne veulent pas gérer."

Les conseils de Satterfield pour ceux qui ont des parents éloignés qui ne sont peut-être pas habitués ou qui ne souhaitent pas des enregistrements réguliers :

"Jusqu'à ce que les lois soient en notre faveur, jusqu'à ce que des mesures soient prises au niveau fédéral … nous devons en quelque sorte nous mêler des affaires de l'autre."

▪ Informations sur la fraude principale du procureur général de l'État de Washington : atg.wa.gov/senior-fraud

▪ Consumer Financial Protection Bureau : Comment prévenir et signaler les escroqueries ciblant les personnes âgées : consumerfinance.gov/about-us/blog/how-to-prevent-and-report-scams-targeting-older-adults/